Как говорят сами страховщики, к сотрудничеству с бизнес-туристами они относятся с особой тщательностью. Когда человек едет работать, требуется совершенно другой уровень безопасности, чем во время отдыха. Компании исходят из того, что, отправляясь в командировку, люди относятся с большим вниманием к своему здоровью — соответственно меньше и риски. С другой стороны, и требования к качеству страховых услуг, если на карту поставлена экономическая выгода работника и предприятия, выше. А за качество надо платить.

Когда скидки бывают выше

Экономить на безопасности, как показывает практика, не стоит. Тем не менее, если проявить достаточную разборчивость в выборе страховой компании, то расходы можно значительно сократить, не теряя в качестве обслуживания. Для этого следует, прежде всего, разобраться в механизме работы рынка. Сегодня страхованием путешествующих занимается большинство фирм, но ни у одной из них этот вид деятельности не стал профилирующим. Причина проста: в этой отрасли очень велики риски.

Однако страховщики держатся за этот сегмент рынка, видя в нем, в первую очередь, средство реализации своей комплексной политики. Иначе говоря, они используют возможность предложить клиентам максимально большой спектр услуг. Обратившимся за туристическим страхованием сразу предложат полный сервисный набор: от добровольного медицинского страхования до страхования грузов. Причем у каждой компании есть свои бонусы, не связанные напрямую с туризмом. И чем плотнее с ней сотрудничать, тем выше скидки.

С точки зрения оптимизации расходов, по разным видам страхования не стоит обращаться во многие фирмы. Лучше найти одного долгосрочного партнера — это даст возможность получить ряд скидок по всем видам страхования. Как правило, такие решения принимаются индивидуально, и для особо выгодных клиентов страховщики готовы пойти на значительные уступки.

Так, в РОСНО годовой туристический полис может идти как бонус к добровольному медицинскому страхованию — в него входит минимальный набор медицинских услуг, без учета стоматологии. У компании ВСК существует специальная программа для держателей пластиковых карт Сбербанка, в которой цены колеблются от €12 при минимуме услуг, до €80 за VIP-полис, включающий всевозможные виды страхования вплоть до страхования багажа и гражданской ответственности.

Точка отсчета — бизнес-туризм

Если главным или даже единственным видом страховых услуг, востребованным корпоративным клиентом, будет именно бизнес-туризм, следует с особым вниманием подойти к поиску страховой компании. Не каждая из них считает работу с бизнесменами перспективной, многим этот рынок кажется неоправданно малым для создания специальных пакетов. Тем не менее существует немало компаний, относящихся к бизнес-туристам с большим вниманием, как, например, ВСК, «Нефтеполис».

Есть два основных вида страхования путешествующих — можно застраховать разовую поездку, а можно оформить годовой пакет. Для разовых поездок стоимость варьируется в зависимости от страны и суммы минимального покрытия. Традиционно риски при поездках в Европу считаются меньшими, чем в азиатские страны, но здесь выше минимальное покрытие (€30 тыс.). Ставки начинаются от 40 евроцентов, при покрытии в десять тысяч, и доходят до €1,30. И это только при медицинском страховании — дополнительно страхуются гражданская ответственность и багаж. При желании можно застраховаться даже по рискам терроризма или на случай гражданского переворота. Как подчеркивают многие страховщики, сумма страхового покрытия и набор страховых случаев ограничены только фантазией клиентов.

Для активных бизнес-туристов годовой страховой полис — идеальное решение. С ним можно совершать неограниченное количество поездок по всему миру. Единственное ограничение — каждый выезд не должен превышать 90 дней. Цена полиса и набор услуг могут заметно различаться. В среднем цены составляют €100–€180 за год. Например, у компании «Наста» годовой полис стоит $110 при сумме покрытия в $100 тыс. и $75 при покрытии в $30 тыс. В него входят: медицинские услуги, включая визит и консультацию врача-терапевта или другого специалиста, амбулаторное лечение или госпитализация, экстренная стоматологическая помощь в пределах $150.

В дополнительный пакет также войдут: транспортировка в больницу или пункт неотложной помощи; выбор больницы, соответствующей состоянию здоровья застрахованного; передача информации семье пострадавшего; транспортировка членов семьи, сопровождающих застрахованного; проживание в гостинице одного члена семьи в случае госпитализации; эвакуация детей; визит родственника в случае госпитализации, а также репатриация в случае смерти и юридическая помощь в размере $1500. Но и это не предел. За несколько десятков долларов в годовой полис войдут следующие виды страхования: гражданской ответственности, от несчастного случая (на случай смерти и инвалидности), багажа и расходов, возникших из-за невозможности совершить зарубежную поездку. Полис с подобным набором услуг будет стоить порядка $130.

Помимо индивидуальных бонусов, идущих, как правило, как дополнительные скидки к другим видам страхования, корпоративные клиенты в большинстве компаний могут рассчитывать и на групповые скидки. Цены на годовые полисы для них часто снижаются на 50%. Также корпоранты могут рассчитывать на скидку в пределах 25% при разовых поездках. Тут возможны небольшие вариации — вместо скидок может быть предложено комиссионное вознаграждение, как, например, в «Ренессанс страховании», а в «Ингосстрахе» — повышенные ставки в пределах 25%.

Многое определяют нюансы

Обеспечением сервиса за границей занимаются асистанские компании. Именно от них зависит оперативность и качество оказания услуг. В каждом регионе существует несколько бесспорных лидеров этого рынка. Ряд страховых компаний предлагает клиентам возможность выбирать асистанскую компанию, которая будет их обслуживать. Как признают сами страховщики, разница между ними хотя и невелика, но все же есть. Именно эти нюансы, в конечном итоге, во многом влияют на успех поездки.

Разумеется, для сотрудников разного статуса требуются разные программы. Страховка рядового сотрудника фирмы и топ-менеджера отличается прежде всего величиной страхового покрытия и набором услуг. Страховые компании могут брать VIP-клиентов на особый контроль и отслеживать их перемещения. Но такие услуги единичны, особенно для крупных компаний, которые зачастую просто не в состоянии идентифицировать клиентов, обращающихся за помощью в зарубежные сервисные центры. Однако у каждой компании есть свои «ВИПы», которых, ценя сотрудничество с ними в других областях, обслуживают с особой тщательностью. Туристическое страхование в данном случае — просто дополнительная услуга, поскольку такой уровень сервиса никакими групповыми скидками заработать нельзя.

Павел Чернышов